кредитные карты

Ох, чую, натерпимся мы с этим самозапретом на выдачу кредитов. Как говорится, гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Начали всплывать нюансы…

Напомню, что с начала марта в России можно запретить через Госуслуги выдачу кредитов без вашего согласия. 

👉 Подробная инструкция, как это сделать в этом посте. 

Сегодня весь день по чатикам гуляют скриншоты, на которых якобы банки закрывают  кредитные карты клиентам, оформившим на Госуслугах самозапрет на выдачу кредитов. 

После обращения в техподдержку выяснилось, что это касается не активированных ранее кредитных карт. То есть те, по которым не совершались операции. 

Используемые по назначению кредитные карты продолжают действовать, на них самозапрет не распространяется.

В банках трактую самозапрет по-разному

Тем не менее я обратился в три банка (Т, Альфа и ВТБ) и задал одинаковые вопросы о том, как повлияет самозапрет на кредитные карты. 

Итоги 17 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

В этом месяце получил не очень большой доход, так как основные средства вложены в долгосрочные вклады и продукты. Но освоил новые финхаки для кредитной карусели. Обо всем по порядку.  

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 


• 189 819 руб. — за весь эксперимент.

• 8 392 руб. — за месяц. 

В январе 2025 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России достигла 44,8%, увеличившись за месяц на 7,2 п.п. С ноября рост составил более чем в 1,5 раза, с 27,6%.

В четырех регионах ставки превысили средний уровень: Москва (45,8%), Московская область (45,5%), Санкт-Петербург (45,2%) и Самарская область (45%). Самый резкий рост зафиксирован в Ростовской области — на 8,4 п.п., до 43,5%.

Основной причиной скачка стала корректировка банковских расчетов после предписаний Центробанка о прозрачности условий. Ранее кредитные организации занижали ПСК, учитывая промопериоды. Также на ставки влияет высокая ключевая ставка (21%), удерживаемая ЦБ с декабря 2024 года.

По мнению экспертов, дальнейший рост ПСК возможен до конца первого квартала 2025 года, но большинство аналитиков считают, что пик уже достигнут. Ужесточение условий связано с общим ростом кредитных рисков и снижением доступности обычных потребкредитов.




Источник: www.rbc.ru/finances/19/02/2025/67b498d09a79473abeadf6f1?from=from_main_3

В январе 2025 года количество выданных кредитных карт сократилось на 20% по сравнению с декабрем 2024 года, составив 1,15 млн штук, что является минимальным значением с апреля 2022 года. Объем одобренных лимитов также снизился на 41%, достигнув 135 млрд руб.

Основной причиной падения рынка стало ужесточение регуляторных мер Центрального банка, в том числе макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачу кредитных карт и повышение лимитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Также банки стали более тщательно отбирать клиентов, ориентируясь на платежеспособных заемщиков, что привело к снижению числа одобрений.

В краткосрочной перспективе эксперты не ожидают значительного оживления рынка кредитных карт. Однако с наступлением цикла снижения ключевой ставки ЦБ и смягчением денежно-кредитной политики можно ожидать восстановление сегмента, хотя и не сразу.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7514824?from=top_main_7

Итоги 16 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• 181 427 руб. — за весь эксперимент.

• 26 492 руб. — за месяц. 

• Около 3 500 руб. в месяц уже гененрирует только накопленный капитал. 

• На днях МТС Банк сообщил, что с февраля сократит льготный период по всем операциям с 111 до 51 дня по картам «МТС Cashback», следует из официального сообщения организации. Изменения затронут карты, выпущенные с 5 декабря 2021-го до 22 марта 2022 года, а также до 7 сентября 2021-го.
• Совкомбанк изменил условия по одному из своих главных продуктов — карте «Халва»: по ней можно покупать товары в рассрочку в магазинах — партнерах банка, но для других торговых точек она работает как обычная кредитка. С 12 января за снятие или перевод заемных средств с клиентов взимается комиссия в 399 рублей даже с опциями «Халва.Десятка» + «Все и Везде». 
• Газпромбанк в последние дни снижает лимиты по своим кредиткам — об этом сообщили пользователи форума «Храни Деньги!» и Народного рейтинга «Банки.ру». 

Выдача кредитных карт в России в декабре 2024 года снизилась на 13% по сравнению с ноябрем, составив 1,4 млн карт — минимум с апреля 2022 года. Лимиты по картам уменьшились на 10%, до 194 млрд руб., что является минимальным значением с мая 2022 года. В результате, за семь месяцев подряд наблюдается снижение как числа выданных карт, так и объемов лимитов.

Банки сокращают количество кредиток на фоне макроэкономической неопределенности и повышения процентных ставок, а также оптимизируют параметры карт, включая срок беспроцентного периода и объем лимитов для менее благонадежных клиентов. Несмотря на это, в декабре 2024 года средний лимит по кредиткам вырос на 3,5%, достигнув 137,5 тыс. руб., что является максимальным показателем с 2019 года.

Эксперты не исключают дальнейшего роста лимитов, но в более умеренном темпе, с возможным достижением 145–150 тыс. руб. к концу 2025 года. Однако рынок кредитных карт, как и розничного кредитования в целом, продолжает находиться под давлением, и ожидается продолжение его «охлаждения».

В декабре 2024 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России выросла до 38,8% — это рекордный уровень за последние четыре года. Основной причиной стало повышение ключевой ставки ЦБ до 21%.

Кроме того, на рост ставок повлияли изменения условий по новым картам. Банки начали сокращать грейс-периоды, которые ранее привлекали клиентов, но теперь стали убыточными. Также увеличилась премия за риск из-за отказов по потребкредитам, что заставило заемщиков обращаться за кредитными картами.

Дополнительным фактором стал пересмотр расчета ПСК по требованию ЦБ. Ранее некоторые банки занижали показатели, включая промо-ставки в расчет. Теперь они были вынуждены скорректировать методику, что привело к скачку показателя.

Эксперты прогнозируют, что ПСК по картам может вырасти еще на 3–5 п.п., достигнув 45% годовых, если ключевая ставка останется высокой. Однако дальнейшая динамика зависит от решений Банка России, который может ужесточить или смягчить денежно-кредитную политику.